Quanto você precisa investir para receber R$ 1 mil por mês? E para obter R$ 10 mil de renda mensal, quanto você precisa investir? Aprender a fazer esse cálculo é essencial para planejar seus objetivos financeiros. Por isso, consultamos a planejadora financeira CFP Paula Bazzo, credenciada pela Planejar. Confira abaixo o passo a passo.
Para entender a lógica desse cálculo, vamos abordar a renda fixa. Paula destaca que o mercado considera os dias úteis para rentabilizar os investimentos. Ou seja, quem investe obtém rendimentos em 252 dias por ano ou 22 dias por mês.
Por exemplo, se o objetivo é ter uma renda diária de R$ 50, o montante investido deve gerar uma renda de R$ 1.100 por mês, considerando apenas os dias úteis. Isso equivale a um retorno anual de R$ 13.200.
Para calcular o rendimento anual, é necessário dividir o valor pelo rendimento real dos investimentos. Com uma taxa de retorno real de aproximadamente 6% ao ano, é possível determinar o montante de investimento necessário. Por exemplo, para obter R$ 13.200 de retorno anual, seria preciso ter cerca de R$ 220 mil aplicados em renda fixa.
É fundamental considerar o imposto de renda ao resgatar o dinheiro, já que na renda fixa, o IR é regressivo, variando de 22,5% a 15% dependendo do tempo de investimento.
No mercado de ações, é mais volátil, mas é possível calcular a renda mensal desejada. Empresas que pagam dividendos podem proporcionar a renda passiva desejada. Considerando um retorno de 4% com pagamento de dividendos ao ano, seria necessário ter R$ 330 mil alocados nessa carteira para obter R$ 13.200 de rendimentos anuais.
Os dividendos, até o momento, são isentos de IR. No entanto, é importante ressaltar que o cálculo não inclui possíveis ganhos de capital com a compra e venda de ações.
Uma das editoras do blog “Poupanca.net.br”. Formada em Jornalismo pela UNIP e em Rádio e TV pela UNIMONTE, tenho paixão por desvendar os segredos das finanças e economia. Aqui, oferecemos insights valiosos e dicas práticas para ajudar nossos leitores a gerenciar melhor seu dinheiro. Estamos comprometidos em tornar o mundo financeiro mais acessível e compreensível para todos.
